Memperluas Rencana Kesehatan Pegawai Negeri untuk Orang Lain Dapat Melakukan Lebih Dari Pilihan Lain untuk Memperluas Cakupan Asuransi di Connecticut

Di antara opsi untuk meningkatkan cakupan asuransi kesehatan di Connecticut, membuat versi rencana kesehatan karyawan negara bagian tersedia untuk usaha kecil dan beberapa pengusaha lain akan memastikan sebagian besar orang dengan biaya terendah bagi negara bagian, menurut laporan RAND Corporation yang baru.

Membuat versi rencana kesehatan negara bagian untuk usaha kecil menjanjikan untuk menstabilkan atau mengurangi biaya konsumen, meningkatkan kemurahan hati rencana, dan membawa lebih banyak orang ke pasar, menurut analisis.

Strategi lain seperti memperluas subsidi negara untuk orang-orang yang membeli ke pasar negara bagian untuk paket asuransi individu atau membuat rencana yang dioperasikan secara pribadi yang dikontrak oleh negara (“rencana opsi publik”) juga dapat membantu mengurangi jumlah penduduk Connecticut yang tidak diasuransikan.

Tetapi opsi-opsi itu cenderung untuk mengasuransikan lebih sedikit orang dan dapat memiliki konsekuensi yang tidak terduga, seperti meningkatkan biaya untuk beberapa pendaftar berpenghasilan rendah karena sifat kompleks dari aturan yang mengatur subsidi untuk pasar asuransi bagi individu, menurut laporan itu.

“Analisis kami tentang opsi yang sedang dibahas di Connecticut untuk meningkatkan pendaftaran asuransi kesehatan di pasar individu menunjukkan bahwa mungkin ada pemenang dan pecundang,” kata Preethi Rao, penulis utama laporan dan peneliti kebijakan di RAND, sebuah organisasi penelitian nirlaba. “Beberapa orang mungkin lebih baik dalam beberapa skenario dan yang lain mungkin kurang mampu.”

Meskipun Undang-Undang Perawatan Terjangkau federal sangat meningkatkan pendaftaran asuransi kesehatan di Connecticut, pembuat kebijakan telah menyatakan minatnya untuk mempertimbangkan kebijakan untuk lebih memperluas cakupan dan meningkatkan keterjangkauan bagi konsumen.

Pilihan yang dipertimbangkan meliputi: memperluas subsidi kepada orang-orang yang membeli pertanggungan di pasar asuransi kesehatan negara bagian; memperkenalkan rencana opsi publik di pasar negara bagian; dan menawarkan versi rencana kesehatan pegawai negara bagian yang akan tersedia untuk usaha kecil, organisasi nirlaba besar, dan jenis pekerja tertentu lainnya.

Peneliti RAND menggunakan model simulasi mikro BANDINGKAN untuk memeriksa berbagai pilihan kebijakan untuk memahami bagaimana mereka dapat mempengaruhi jumlah penduduk Connecticut yang terdaftar dalam asuransi kesehatan, biaya individu, dan biaya negara bagian.

Hasil studi model di bawah asumsi bahwa peningkatan subsidi yang diterapkan sebagai bagian dari Undang-Undang Rencana Penyelamatan Amerika tahun 2021 akan berlanjut setelah tahun 2022, serta dengan asumsi bahwa peningkatan tersebut hilang pada akhir tahun 2022 (ini sekarang tampaknya skenario yang paling mungkin).

Laporan tersebut menemukan bahwa, rata-rata, penambahan versi rencana kesehatan pegawai negeri akan meningkatkan keterjangkauan konsumen dengan menawarkan premi yang lebih rendah (karena biaya administrasi yang lebih rendah untuk rencana tersebut) dan kemurahan hati yang lebih tinggi dari layanan yang tercakup. Analisis menunjukkan bahwa total pendaftaran asuransi akan meningkat 5.500 menjadi 6.900, tergantung pada rincian rencana di bawah skenario yang paling mungkin.

Jumlah pendaftaran asuransi meningkat sedikit dibandingkan dengan undang-undang saat ini di sebagian besar skenario yang dimodelkan ketika subsidi pasar yang ditingkatkan diperkenalkan.

Laporan tersebut menemukan bahwa pengenalan rencana opsi publik bersama dengan peningkatan subsidi menyebabkan peningkatan substansial dalam pendaftaran di antara pendaftar pasar individu yang tidak disubsidi, banyak di antaranya beralih dari asuransi yang disponsori majikan. Namun, ada juga pengurangan pendaftaran di antara pendaftar pasar bersubsidi. Ini terjadi karena pengenalan rencana opsi publik berbiaya lebih rendah akan menyebabkan pengurangan nilai subsidi mereka di pasar.

Di antara penduduk Connecticut yang menerima subsidi pemerintah untuk membeli asuransi di pasar individu, pengeluaran konsumen untuk premi dan biaya sendiri turun ketika subsidi yang lebih murah diperkenalkan sendiri.

Namun, pengenalan rencana opsi publik mengurangi nilai subsidi untuk individu-individu ini, yang mengarah ke peningkatan belanja konsumen relatif terhadap undang-undang saat ini. Di antara individu yang tidak disubsidi, pengeluaran tetap relatif konstan ketika subsidi menjadi lebih murah hati untuk orang lain, tetapi pengeluaran turun ketika opsi publik diperkenalkan.

“Di bawah undang-undang saat ini, akan sulit bagi opsi publik di pasar individu untuk membuat semua orang menjadi lebih baik, karena menurunkan premi umumnya mengurangi biaya untuk pendaftar yang tidak disubsidi, tetapi juga menurunkan nilai subsidi untuk pendaftar yang disubsidi,” kata Rao. “Perlu ada perubahan pada peraturan federal yang mendasari sebelum opsi publik dapat menguntungkan semua orang.”

Misalnya, katanya, jika rencana opsi publik dapat ditawarkan hanya pada tingkat perunggu dan emas dari pasar asuransi negara bagian, ini akan memungkinkan premi pasar yang lebih rendah sambil menghindari perubahan substansial pada tingkat perak, dan oleh karena itu pada subsidi. Namun, ini tidak diizinkan di bawah undang-undang federal saat ini.

Atau, jika pengenalan rencana opsi publik akan mengarah pada penghematan kredit pajak premium federal lanjutan, Connecticut dapat mengajukan pengabaian untuk menggunakan tabungan federal untuk mengurangi biaya bagi individu berpenghasilan rendah.

Dukungan untuk penelitian ini diberikan oleh Arnold Ventures dan Commonwealth Fund.

Temuan tersebut dimuat dalam dua publikasi, “Meningkatkan Subsidi dan Memperluas Pilihan Asuransi Kesehatan di Connecticut” dan “Meningkatkan Subsidi dan Memperluas Pilihan Asuransi Kesehatan di Connecticut: Temuan Tanpa Undang-Undang Membangun Kembali Lebih Baik,” yang tersedia di www.rand.org. Penulis lain dari penelitian ini adalah Federico Girosi, Raffaele Vardavas, Lawrence Baker, dan Christine Eibner.

RAND Health Care mempromosikan masyarakat yang lebih sehat dengan meningkatkan sistem perawatan kesehatan di Amerika Serikat dan negara-negara lain.